Еда и дети — от чего еще нужно отказаться ради покупки жилья по ипотеке?

Это история о выдуманной семье, которая решила купить квартиру по государственной ипотеке, и о том, хватит ли ей средств осуществить задуманное.

Максату — 35, с отличием он окончил вуз и уже 12 лет работает на государственной службе. Он на хорошем счету у начальства, в семейной жизни также все складывается удачно. Майрам родила ему Алимбека, Нурбека и Айзаду. Первые двое — школьники, а дочка ходит в детский сад.

Максат считает, что жизнь складывается неплохо, но его давно тяготило отсутствие собственного жилья. Больше 10 лет семья мыкалась по съемным квартирам. Жаль было не столько себя, сколько жену с маленькими детьми. Однако денег на покупку крыши над головой он так и не смог скопить. Однокомнатная — от 22 до 30 тысяч долларов, двухкомнатная в среднем оценивается от 35 тысяч долларов, а про трехкомнатную не приходилось и мечтать. Узнавал условия ипотеки комбанков, но на семейном совете решили не брать. "Не потянем", — резюмировала Майрам.

Но частенько Максат, меняя очередную съемную квартиру, открывал в газетах раздел "Продажа жилья" и, немного помечтав, со вздохом перелистывал на привычную "Аренду".

С прошлого года высокие правительственные чиновники и президент рассказывают о программе "Доступное жилье", где бюджетникам обещают выгодные условия. Отец семейства горько усмехался: ипотека в нашей стране не для бедных. 

Однако накануне на работе он услышал в прямом эфире на радио выступление премьер-министра Темира Сариева.

Государственная ипотечная компания начнет выдавать кредиты с 15 января, первоначальный взнос — 30 процентов от стоимости квартиры. Срок погашения — 15 лет под 12 процентов годовых. Первыми жилье получат медики, учителя и соцработники при стаже не меньше трех лет. Плюсы в том, что выдача и погашение исключительно в сомах.

"Мы рассчитали, что в среднем это будет трехкомнатная квартира площадью 70 квадратных метров и стоимостью 3 миллиона. Ежемесячные выплаты составят 12-15 тысяч сомов", — говорил премьер-министр.

Сариев сказал, что в среднем аренда однокомнатной квартиры обходится в 150 долларов или 12-13 тысяч сомов. То есть, взяв квартиру в ипотеку, Максат будет платить те же деньги, но уже за свое жилье.

Первоначальный взнос — камень преткновения для любого, кто собирается приобрести жилье по ипотеке. У семьи были собственные, накопленные путем неимоверных ухищрений 3 тысячи долларов (230 тысяч сомов по нынешнему курсу) и 5 тысяч, обещанные родителями Максата и Майрам (380 тысяч сомов). 

Тщательно записав условия, он едва дождался вечера и предложил Майрам воспользоваться программой. Жена как раз идеально соответствовала условиям — она уже пять лет работала учительницей.

У более осторожной Майрам возникло много вопросов, и она предложила позвонить в Государственную ипотечную компанию. Ведь каждый сом дорог и ошибка в один процент могла оказаться фатальной. После нескольких звонков Максат узнал ряд подробностей.

Как выяснилось, процентная ставка составит от 12 до 14 процентов — в зависимости от первоначального взноса. Нижний порог в 12 процентов выплачивается при наличии 30-процентного взноса, 13 процентов, если имеется более 20 процентов от необходимой суммы и 14 процентов годовых прописываются при более 10-процентном вкладе. Максат задался вопросом: почему ставка, несмотря на социальную направленность программы, все равно ощутимая?

"В них заложены риски, потери, обслуживание, а также маржа банков, она составляет пять процентов. Первоначально на ипотеку направляется 300 миллионов сомов, затем сумма будет увеличиваться ", — объяснили ему в компании.

Вооружившись калькулятором, супруги занялись подсчетом, сначала сложили свои зарплаты — 16420 сомов Максата и 8914 сомов Майрам. Вышло 25 334 сома. Эта сумма внушала некоторый оптимизм. Было решено затянуть пояса, тратиться лишь на самое необходимое.

Однако пришлось отнять 1300 сомов за детский сад Айзады и по 400 сомов за каждого из школьников. Осталось чуть более 23 тысяч сомов.

"А на что мы будем питаться?" — задалась вопросом Майрам.

Максат начал вспоминать расходы на еду. Семья себя не баловала и покупала только самое необходимое, тем не менее в среднем выходило около 16 тысяч сомов в месяц. Заглянул на сайт Нацстакома. Прожиточный минимум по продовольствию на двух взрослых людей и трех детей составил те же 16 тысяч. На чем еще экономить, мужчина так и не придумал. 

От 23 тысяч после вычета 16 тысяч на питание осталось чуть больше семи тысяч. 

"Видимо продолжим жить в съемной квартире, наших оставшихся семи тысяч с грехом пополам хватит. Но ни трех, ни двух и ни однокомнатной квартиры нам не видать", — печально признал Максат.

В своем желании наконец-то заиметь свой угол отец семейства не принял в расчет другие, не менее затратные статьи расхода: оплату комуслуг, покупку одежды, проезд, дополнительные сборы в школах и детсадах. А ведь они без остатка съедали скудный бюджет и все немногочисленные дополнительные поступления, когда Майрам удавалось заработать репетиторством, а Максату получалось найти шабашку.

Мужчина еще раз перечитал условия. Они действительно были хорошими, особенно выдача и погашение в сомах, на фоне падения курса национальной валюты. Но с горечью отметил, что они ему не по карману.

"Утро вечера мудреней. Давай еще раз обсудим завтра на свежую голову, возможно, не все так недостижимо", — утешила Майрам.